La Banque de France alerte sur la multiplication des arnaques
La Banque de France tire la sonnette d’alarme face à une recrudescence inquiétante des arnaques au crédit immobilier. Depuis plusieurs semaines, l’institution observe une multiplication des fausses offres de prêt immobilier et de rachat de crédit, mettant en garde le public contre ces pratiques frauduleuses qui peuvent entraîner des pertes financières considérables pour les victimes.
Quel est le mode opératoire de ces arnaques ?
Le mode opératoire est simpliste mais cela ne le rend que plus efficace : les escrocs usurpent l’identité de courtiers et d’établissements de crédit autorisés à exercer en France. Ils utilisent de fausses publicités sur les réseaux sociaux ou des faux comparateurs de crédits en ligne pour récupérer les coordonnées des victimes. Ensuite, ils démarchent ces dernières par téléphone, leur proposant des crédits immobiliers à des taux attractifs. Pour asseoir leur crédibilité, ils utilisent des documents officiels falsifiés et des noms de domaine ressemblant à ceux des établissements légitimes.
Une fois la confiance établie, les escrocs demandent aux victimes de verser leur apport personnel sur un compte bancaire usurpé. Selon Côme Robet, président de la Chambre Nationale des Conseils Experts Financiers (CNCEF), les sommes peuvent atteindre jusqu’à 50 000 €, laissant les victimes démunies et sans possibilité d’acheter le bien immobilier souhaité. Interrogé par Franceinfo, ce dernier a notamment informé avoir déposé une plainte, ayant vu son identité usurpée « en proposant des taux beaucoup plus bas et au moment de la signature chez le notaire » […] La promesse était belle… Sur 25 ans on était quasiment à 4,50% et là on leur proposait une banque belge à 2%. »
Comment se protéger contre ces arnaques ?
Pour éviter de tomber dans le piège, il est crucial de rester vigilant. La Banque de France conseille de vérifier l’identité de votre interlocuteur en effectuant un contre-appel au siège de la société à partir d’un numéro trouvé par vous-même.
De plus, la grande majorité de ces arnaques repose sur l’utilisation frauduleuse de noms de domaines ressemblant à ceux des véritables établissements, afin de créer l’illusion. Il est donc recommandé de consulter la liste des noms de domaine identifiés comme frauduleux par la Banque de France.
Vérifier l’enregistrement à l’Orias du courtier
Un courtier doit obligatoirement être enregistré à l’Orias, le registre unique des intermédiaires en assurance, banque et finance. Chaque courtier dispose d’un numéro Orias, souvent visible sur son site internet ou ses cartes de visite. Il est possible de vérifier cet enregistrement sur le site de l’Orias. De plus, un courtier ne peut pas encaisser votre apport personnel lors d’une transaction, hormis ses honoraires lors de la signature définitive chez le notaire.
En cas de doute, n’hésitez pas à contacter votre banque ou votre notaire pour vérifier la légitimité de l’offre de crédit. La vigilance et la vérification sont les meilleures armes pour se protéger contre ces arnaques.
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