Comment fonctionne le prêt personnel en 2024 ?

Vendredi 15 Mars 2024 Partager :

Qu’est-ce qu’un prêt personnel ?

Le prêt personnel est un type de crédit à la consommation, qui permet de financer différents projets, avec ou sans apport personnel. Il offre la possibilité de choisir le montant emprunté, entre 200 € et 75 000 € et la durée de remboursement, mais également le projet pour lequel il servira. On parle alors de crédit non affecté.

La durée d’un prêt personnel doit être au minimum supérieure à 3 mois. Aucune durée maximale n’est fixée par la loi, mais il est couramment admis que la durée d’un prêt personnel ne dépasse pas 15 ans.

Les conditions du prêt, le taux d’intérêt, le montant des mensualités et le coût total du crédit sont fixés au moment de la signature du contrat. Ces conditions dépendent du montant emprunté et de la durée de remboursement choisie.

Les avantages et les inconvénients du prêt personnel en 2024

Les avantages du prêt personnel sont nombreux :

aucun apport personnel n’est nécessaire pour souscrire un prêt personnel
il s’agit d’un prêt non affecté, ce qui offre une totale liberté quant à l’utilisation des fonds.
les fonds sont débloqués rapidement après l’acceptation définitive du contrat.
Les éléments essentiels du contrat (montant, TAEG, mensualités, intérêts, etc.) restent inchangés tout au long de la durée du prêt.

Le prêt personnel est un crédit non affecté, de ce fait, il ne dispose pas des avantages d’un crédit affecté. Un prêt personnel ne vous conférera pas les mêmes garanties qu’un crédit affecté. Ainsi, l’emprunteur devra continuer à rembourser ses mensualités, et ce, même s’il s’est rétracté du contrat de vente ou si le bien financé n’est pas livré, présente des défauts, ne fonctionne pas ou ne correspond pas aux spécifications techniques convenues. De plus, le taux d’un prêt personnel est généralement plus élevé qu’un prêt affecté, ce qui s’explique par la liberté totale du choix du projet à financer.

Comment est-il utilisé ?

Voici quelques-uns des projets qui font fréquemment l’objet d’un prêt personnel :

La consolidation de dettes, c’est-à-dire le regroupement de plusieurs dettes existantes en un seul paiement mensuel.
Le financement de travaux comme la rénovation de cuisine, de salle de bains, l’ajout d’une extension ou la rénovation complète d’une propriété.
L’achat de biens de consommation durable comme des appareils électroménagers, des meubles ou des équipements électroniques.
Les frais médicaux imprévus, comme les dépenses dentaires, les frais d’hospitalisation ou d’opérations chirurgicales non couverts par l’assurance-maladie.
Le financement de frais de scolarité, de logement, etc.
La préparation de vacances, de voyages ou d’événements spéciaux (mariages ou anniversaires).
L’achat de véhicules d’occasion.
Les frais liés à des événements de vie imprévus (funérailles ou dépenses juridiques).

Le prêt personnel peut-il être utilisé pour un projet immobilier en 2024 ?

Si le prêt personnel permet d’emprunter jusqu’à 75 000 €, ses plafonds sont souvent insuffisants pour couvrir l’achat d’un bien immobilier. En pratique, il pourrait être adapté au financement de travaux ou l’achat d’un terrain nu, mais les taux d’intérêt restent tout de même plus élevés que pour un prêt immobilier.

Autre inconvénient : il ne bénéficie pas des mêmes garanties qu’un prêt immobilier en cas d’accident ou de problème de santé. Les conditions d’emprunt sont également moins flexibles, avec moins d’options comme des échéances modulables ou la possibilité d’opter pour un remboursement anticipé. Autrement dit, bien qu’un prêt personnel puisse être utilisé pour financer des travaux de rénovation dans le cadre d’un projet immobilier, il peut être plus avantageux de recourir à un crédit immobilier pour de telles dépenses.