Crédit immobilier : quel profil pour emprunter en 2023 ?

Une augmentation du niveau de revenus des emprunteurs

L’accès au crédit immobilier tend à se raréfier. En effet, d’après les derniers chiffres de l’Observatoire Crédit Logement-CSA, les revenus nécessaires pour acheter un bien augmentent. +7,6 % dans le neuf et +8 % dans l’ancien sur les sept premiers mois de l’année 2023. Alors, les ménages sont contraints de revoir leurs ambitions à la baisse. Des concessions sont faites entre la typologie du bien et sa situation géographique. S’éloigner des centres-villes apparaît souvent comme une solution intéressante pour regagner les mètres carrés perdus depuis l’augmentation des taux d’intérêt.

Cette dernière analyse montre également que le « coût des opérations réalisées », pouvant s’apparenter au coût d’achat d’un logement, est en recul par rapport au début de l’année 2023. En réalité, la lecture de cette donnée est plus complexe. Pour un prix égal, ce sont les emprunteurs dont le niveau de revenus est plus élevé qui parviennent à accéder à la propriété. Conclusion : le coût relatif est inférieur, mais le niveau de revenus des emprunteurs augmente plus vite depuis début 2023. Autrement dit, il est nécessaire d’avoir un budget plus conséquent malgré la très légère baisse des prix.

Quels sont les meilleurs profils ? (propriétaires, CDI, couples…)

Aujourd’hui, un couple dont le revenu cumulé atteint 4 000 € mensuels peut espérer emprunter 230 000 € avec des taux autour de 4 % sur 25 ans. Début 2022, certains établissements bancaires proposaient des taux à hauteur de 1,10 %. Autrement dit, avec le même salaire et sur la même durée, ce même couple pouvait espérer emprunter 340 000 €. En un an et demi, ce couple a perdu près de 110 000 € de capacité d’emprunt. Alors, malgré ces chiffres plutôt inquiétants, certains profils restent largement privilégiés par les banques dans l’optique d’un prêt immobilier et tout n’est pas perdu en vue de l’accès à la propriété. En effet, les meilleurs profils pourront toujours bénéficier de taux inférieurs à 4 % au mois de septembre 2023.

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Pour mettre toutes les chances de votre côté, il est conseillé de limiter les crédits à la consommation et de solder ceux en cours avant d’effectuer une demande de prêt immobilier. De plus, il est préférable d’éviter les placements les plus risqués si vous souhaitez acheter un logement, notamment les cryptomonnaies.

Bonne nouvelle, certains profils bénéficient encore et toujours d’une belle cote de popularité. Les potentiels acquéreurs qui sont déjà propriétaires sont notamment plébiscités. La revente d’un appartement ou d’une maison permet de présenter à la banque un apport plus que conséquent. Ce qui représente un avantage considérable face à un dossier plus léger, par exemple des primo-accédants sans apport. Aussi, le fait d’être en couple et en CDI apparaît comme une vraie sécurité aux yeux des banques. La mutualisation des forces et des ressources ainsi qu’une solide assise professionnelle demeurent des avantages de poids. L’apport personnel réclamé est généralement de 10 %, mais peut atteindre 20 % dans certaines banques. Plus les garanties sont importantes, plus votre dossier sera convaincant.

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