Les crédits immobiliers refusés n’auront plus droit à une deuxième chance

Le bilan désastreux du dispositif de revue des crédits immobiliers

Il avait pour objectif de permettre aux emprunteurs immobiliers de disposer d’une seconde chance en cas de refus de financement de leur projet mais le dispositif ne sera pas reconduit en 2025.

Le mécanisme de « seconde chance » avait été mis en place pour permettre aux futurs acquéreurs dont le dossier avait été refusé par les banques d’obtenir tout de même leur prêt immobilier. La demande devait être explicitement formulée par les candidats à l’emprunt eux-mêmes, puis prise en compte par une commission bancaire. Imaginé en novembre 2023 pour améliorer l’accès à la propriété, notamment pour les primo-accédants suite aux difficultés rencontrées par les acquéreurs en pleine période de crise immobilière, il n’aura finalement pas eu le succès escompté.

Selon la FBF (Fédération bancaire française), le dispositif de seconde chance n’aurait permis qu’à une dizaine de dossiers seulement d’avoir recours à un nouvel examen bancaire en 2024. Avec des données peu encourageantes en faveur de la prolongation du mécanisme, le dispositif des revues des demandes de crédits immobiliers ne sera pas reconduit.

Un marché du crédit touché par la crise

Le crédit immobilier est encore en train d’essuyer les deux années de tumulte qu’il vient de traverser. Le premier semestre 2024, marqué au fer rouge comme l’une des périodes les plus calmes de l’histoire pour l’activité immobilière laisse place nette à une remontada qui s’effectue en douceur. L’année 2025 est encourageante pour le secteur, notamment grâce à des taux d’intérêt immobiliers à la baisse, permettant au marché de se stabiliser.

10 milliards €/mois

Le montant recensé par la Banque de France concernant les crédits immobiliers accordés

L’accalmie sera-t-elle de courte durée ? Cette décision d’entériner le dispositif de seconde chance des crédits immobiliers inquiète les professionnels du secteur. Le caractère fragile de certains emprunteurs pourrait constituer un frein pour obtenir leur emprunt immobilier. Quoi qu’il en soit, les établissements bancaires doivent poursuivre l’application de leurs critères d’octroi et composer avec l’évolution du marché économique et immobilier en 2025.

Quelles solutions pour les emprunteurs ?

En mettant fin à la mesure de seconde chance du crédit immobilier, le Gouvernement ne laisse d’autre choix aux emprunteurs que celui de trouver des alternatives pour réussir à décrocher leur prêt immobilier en 2025. Pour ce faire, il est vivement conseillé de commencer par préparer son projet à l’avance et de se constituer un dossier de financement. Les candidats à l’emprunt aux garanties solides ont plus de chances d’obtenir un prêt immobilier (les 3 derniers relevés bancaires sans découvert, un apport suffisant d’environ 10 à 20 % du prix d’achat et toutes les pièces demandées pour un crédit préparées en amont).

Avec une baisse des taux effective depuis un an maintenant, l’aide d’un professionnel tel qu’un courtier ou un gestionnaire de patrimoine peut permettre de débloquer certaines situations financières à l’aide de mécanismes fiscaux avantageux. De nombreuses ressources existent, permettant aux particuliers d’accéder à la propriété ou d’investir dans l’immobilier locatif, c’est pourquoi il ne faut pas hésiter à se faire aider pour mettre toutes les chances de son côté.