Crédit immobilier : un dynamisme retrouvé en 2023 ?

Crédit immobilier en 2022 : un bilan en demi-teinte

En 2022, la Centrale du Financement évalue à 19 500 le nombre de dossiers traités par ses soins. Si cela peut sembler important, ce chiffre est en réalité en baisse de -10,57 % par rapport à 2021. Un contexte qui ne semble toutefois pas avoir entaché le volume des transactions qui reste à un niveau semblable à celui de l’année précédente, estimé à plus d’1 million de ventes dans l’ancien par le comparateur Magnolia.

Pour financer leur projet en 2022, les ménages ont dû mobiliser davantage d’apport personnel avec 65 537 euros en moyenne contre 56 701 euros en 2021. Cela signifie que l’apport personnel représente désormais plus de 15 % du financement d’un achat immobilier. En raison de la hausse continue des taux et des prix du foncier, on observe également une hausse du revenu annuel moyen des acquéreurs qui est passé de 58 610 euros en 2021 à 60 251 euros en 2022.

Une conjoncture particulièrement défavorable aux primo-accédants qui ont vu la durée moyenne de leurs prêts augmenter de 6 mois entre 2021 et 2022, s’établissant ainsi à 23 ans et 4 mois. Il faut dire que dans le même temps, les taux qui leur étaient destinés pour des crédits immobiliers supérieurs à 20 ans ont bondi de + 31 %.

2023 rythmée par le taux d’usure, le prix de la pierre et la loi Lemoine

Malgré ce contexte, La Centrale de Financement est plutôt optimiste dans ses prévisions 2023, en particulier à partir du second semestre avec une croissance qui pourrait atteindre +15 % au troisième trimestre et +20 % au quatrième trimestre. Une nette amélioration due notamment à la mensualisation du taux d’usure réclamée par les courtiers, qui devrait faire l’objet d’une phase de test à compter du mois de février ou de mars.

• En savoir plus sur le fonctionnement du taux d’usure

Le comparateur Magnolia brosse, quant à lui, un portrait plus nuancé du marché du crédit immobilier pour l’année à venir. Il faut dire que le coût du crédit a augmenté de manière significative en quelques mois. Et de donner l’exemple d’un prêt de 200 000 € sur 20 ans dont les intérêts étaient évalués à 20 749 € en janvier 2022 contre 54 353 € un an plus tard.

www.lacentraledefinancement.fr : par rapport aux conditions proposées en décembre, les grilles de taux de prêt immobilier de janvier 2023 sont en hausse. La plus forte est recensée sur les financements sur 7 ans avec +0,42. (…) Les durées les plus longues sont légèrement moins impactées en ce début de mois, les prêts sur 20 ans prennent +0.20 pour s’établir à 2,33% (…).

Le leader en assurance emprunteur note également le poids grandissant du coût de l’immobilier dans les opérations de financement avec +4,5 % en France métropolitaine en 2022 et +6,9 % en province. Notons toutefois les projections des professionnels de l’immobilier qui évaluent entre -3 % et -10 % la baisse des prix de la pierre durant l’année à venir. Enfin, cette année, les emprunteurs pourront bénéficier des effets de la loi Lemoine pour résilier leur assurance de prêt au profit d’un contrat plus économe et ce, à tout moment.

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