Crédit immobilier : la baisse des taux immobiliers se poursuit à l’été 2024

Les taux des crédits immobiliers sont en baisse en juillet 2024

En juillet 2024, les taux des crédits immobiliers ont atteint un nouveau seuil, affichant une moyenne de 3,71 % chez nos partenaires. Cette tendance à la baisse, amorcée depuis le début de l’année, offre un environnement plus favorable à l’acquisition de biens immobiliers pour les Français. L’Observatoire du Crédit Logement CSA fait part d’une diminution régulière depuis janvier 2042, avec un taux moyen qui recule de 0,09 point par mois en moyenne.

La concurrence entre les établissements bancaires s’intensifie, ce qui se traduit par des offres de plus en plus attractives pour les clients. Les meilleurs profils peuvent désormais bénéficier de taux avantageux, allant jusqu’à 3,32 % sur 15 ans et 3,39 % sur 20 ans, témoignant de la volonté des banques d’acquérir de nouveaux clients dans un marché dynamique.

Les perspectives pour les mois à venir sont optimistes selon les projections de l’Observatoire Crédit Logement CSA. Avec une inflation maîtrisée et des ajustements de la Banque centrale européenne (BCE), les taux de crédit pourraient continuer à baisser. Les prédictions suggèrent que les taux moyens pourraient atteindre 3,25 % à la fin de l’année 2024 et même descendre à 2,75 % fin 2025.

• Retrouvez les meilleurs taux immobiliers du mois

La capacité d’emprunt reste faible

Malgré cette baisse des taux, la capacité d’emprunt des ménages français reste impactée par les hausses précédentes. Comparativement à décembre 2021, où les taux inférieurs à 1 % permettaient d’emprunter jusqu’à 100 000 €, la situation en juin 2024 est moins avantageuse. Avec un taux moyen de 3,66 %, la capacité d’emprunt a chuté à 80 000 €, reflétant une diminution significative du pouvoir d’achat immobilier.

Cette réalité est corroborée par le montant moyen des prêts qui a reculé, passant de plus de 190 000 € en 2023 à 175 500 € en 2024, pour une durée moyenne de 265 mois. Ces chiffres, fournis par l’Autorité de contrôle prudentiel et de résolution (ACPR), illustrent les défis auxquels sont confrontés les emprunteurs, en particulier les plus modestes.

Le marché immobilier se relance, tiré par l’ancien

Le marché immobilier connaît une reprise notable, principalement portée par les transactions dans l’ancien. Ces dernières représentent notamment deux tiers des crédits immobiliers octroyés en 2024, attirant des ménages aisés qui profitent des conditions actuelles pour réaliser de bonnes affaires. Entre autres, l’apport moyen pour un emprunt a augmenté, passant de 21 % à 22,6 % de la valeur du logement. Cette dynamique est soutenue par une baisse des prix dans le secteur de l’ancien, ainsi que par des conditions de financement plus favorables. Les banques, ayant retrouvé de l’appétit pour prêter, proposent des taux attractifs qui encouragent l’investissement et stimulent le marché.