Attention aux faux crédits immobiliers, la nouvelle fraude en ligne

Une recrudescence des arnaques aux crédits immobiliers

C’est un nouveau tour de passe-passe qui se joue sur internet depuis plusieurs mois, l’escroquerie aux crédits immobiliers. Comment ? De faux sites internet se font passer pour des banques en ligne connues du grand public et mettent en avant des offres promotionnelles très alléchantes pour décrocher un prêt immobilier avec un taux imbattable.

Dans un contexte économique et social particulièrement tendu, réaliser des économies et obtenir son prêt immobilier est une aubaine à saisir. Mais attention, la Banque de France avait déjà alerté les usagers en septembre dernier sur l’existence de ces pratiques dangereuses, pouvant leur faire perdre d’importantes sommes d’argent. Aujourd’hui c’est le CNCEF Crédit qui prend la parole. L’association professionnelle des courtiers en crédit prévient de la recrudescence des fraudes aux crédits immobiliers.

Car oui, ces offres de prêt en dessous du marché sont belles et bien trop belles pour être vraies. Les victimes se retrouvent dépouillées de plusieurs milliers d’euros du jour au lendemain sans aucun recours possible. CNCEF Crédit appelle les consommateurs à la plus grande vigilance.

Comment fonctionne le piège aux faux emprunts immobiliers ?

Les arnaqueurs aux faux crédits immobiliers ont mis en place une méthode très bien rodée pour tromper les emprunteurs. Voici le processus de fraude au crédit immobilier que l’on peut trouver en ligne actuellement :

• Ils commencent par se faire passer pour un site bancaire en ligne connu en usurpant l’identité de l’établissement. Logo, couleur, typologie, photos, nom, tout est fait pour s’y méprendre ;
• Pour attirer les victimes sur leur site internet, les usurpateurs diffusent des annonces marketing alléchantes sur les réseaux sociaux ou par e-mail avec la fausse offre de crédit ;
• Une fois connectés sur le site, les usagers sont invités à communiquer leurs coordonnées personnelles afin de recevoir une offre de prêt immobilier ;
• Une fois les documents renseignés (dont les données bancaires), ces derniers reçoivent bel et bien une proposition de prêt à accepter avec le fameux taux imbattable ;
• Un apport personnel est alors demandé par les fraudeurs. La somme réclamée doit être transmise par virement bancaire via un mandat de prélèvement ;
• Une fois l’argent transféré sur le compte des fraudeurs, les victimes n’ont plus aucun interlocuteur avec qui échanger et ne verront bien entendu jamais la couleur de leur emprunt immobilier.

IMPORTANT

Il ne faut jamais communiquer ses coordonnées bancaires ou effectuer un virement bancaire à un conseiller directement pour effectuer le transfert d’un apport personnel. Ce genre de transaction est sécurisée par un notaire.

Quelles sont les astuces pour éviter de se faire avoir ?

Pour déjouer le piège des arnaques aux crédits immobiliers en ligne, le CNCEF Crédit nous fait part de plusieurs précautions à adopter. Pour commencer, ne jamais cliquer sur un lien envoyé par e-mail ou via une publicité. Il est conseillé de rechercher soi-même le site en question sur un moteur de recherche.

Ensuite, il existe plusieurs détails qui permettent d’alerter les consommateurs :

• L’URL du site : un site frauduleux a tendance à contenir des modifications dans son adresse web (un tiret ou des chiffres en plus, une extension d’url différente, etc.) ;
• Le numéro d’immatriculation à l’Orias : les établissements bancaires ont l’obligation de s’enregistrer auprès de l’Orias et détenir un numéro d’immatriculation de huit chiffres. Si ce n’est pas le cas ou si le numéro d’immatriculation du site n’est pas correct, c’est un premier signal d’alerte ;
• La qualité du texte : les fautes d’orthographe et de grammaire, la typographie du texte ou encore l’incohérence doivent mettre la puce à l’oreille aux usagers ;
• Le contact téléphonique : un numéro indiqué sur le site en question avec lequel il est impossible d’avoir un interlocuteur ou qui redirige vers un répondeur est suspect.

2,99 %

Le taux d’intérêt moyen pratiqué sur 20 ans pour un prêt immobilier en février 2025

Un autre élément est très important à retenir pour éviter de se faire avoir par ces faux banquiers. Le versement de l’apport personnel demandé pour un prêt immobilier ne s’effectue jamais par prélèvement. En effet, ce dernier doit être transféré uniquement par virement bancaire et la plupart du temps directement au notaire. En cas de doute, il est conseillé de solliciter l’avis d’un courtier, d’un agent immobilier ou d’un notaire avant d’entamer toute démarche.

Quoi qu’il en soit, il est important de se renseigner sur les taux pratiqués de manière générale par les banques. Bien que concurrentes, elles pratiquent plus ou moins toutes les mêmes offres. Certaines peuvent faire des opérations flash comme ce fut le cas pour la Société Générale ayant proposé un taux exceptionnel uniquement sur le mois de février à 2,99 %. Les taux d’emprunt immobilier varient d’un mois à l’autre, ils conservent une certaine cohérence et sont relayés par des sites de référence comme lepretimmobilier.com. En cas de doute, mieux vaut demander l’avis d’un professionnel de confiance.