Vers une baisse des taux de crédit immobilier à 3 % d’ici la fin de l’année 2024

De combien vont baisser les taux d’emprunt en 2024 ?

L’orage s’éloigne sur l’hexagone et le paysage immobilier entrevoit enfin une éclaircie pour l’année à venir. Après deux ans de hausse des taux d’emprunt, le mois de janvier offre une visibilité plus dégagée aux acheteurs immobiliers. La moitié des banques a déjà commencé à amorcer la décrue des taux d’intérêts immobiliers, permettant d’avoisiner largement les 4 % sur 20 ans. Les meilleurs profils quant à eux pourront emprunter sous ce seuil fatidique, aux alentours de 3,82 % en moyenne sur le territoire national. Au total, c’est une baisse de 15 à 40 points de base qui est constatée dans les différentes banques régionales de France. Une très bonne nouvelle pour les acquéreurs immobiliers, profitant désormais d’une réelle respiration pour concrétiser leur projet d’investissement. 

3 %

Le taux d’emprunt attendu d’ici la fin d’année 2024

Et si ce cycle baissier est parti pour durer selon les experts du secteur, c’est avant tout grâce à la chute de l’inflation constatée depuis la fin de l’année dernière. En décembre 2023, le taux de l’inflation sur un an était déclaré à 3,7 %. En janvier, le dernier communiqué de l’INSEE présentait un taux à 3,1 %. Les économistes parlent donc d’un contexte désinflationniste et prédisent même pour certains, une hausse du pouvoir d’achat dans les mois à venir. Cette baisse constatée de l’inflation en France, va surtout permettre aux banques d’appliquer des taux d’intérêts moins hauts et de donner du mou aux candidats à l’emprunt. D’ici 2025, les prévisions sont au beau fixe pour l’inflation, puisque celle-ci devrait même atteindre les 2 %, le Saint Graal de la Banque de France depuis le début de sa montée en flèche. Cette information a par ailleurs été annoncée par le gouverneur de la BCE lui-même (François Villeroy de Galhau) dans la Tribune, le 28 janvier dernier.

3,1 %

Le taux de l’inflation sur un an en janvier 2024, selon les données de l’INSEE

En décembre 2024, les courtiers attendent jusqu’à 1 point, voire 1,5 point d’écart entre les taux actuels et ceux pratiqués à la fin de l’année. Une prévision encouragée par les propos de la directrice de la BCE, Christine Lagarde le 17 janvier dernier, annonçant que les taux directeurs de la Banque de France allaient continuer de baisser d’ici l’été prochain.

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Faut-il attendre pour acheter un bien immobilier ?

De manière plus factuelle, un dossier d’emprunt avec un taux à 3 % (contre 4 % aujourd’hui), peut permettre d’économiser jusqu’à 180 € sur ses mensualités et baisser le coût de son crédit de 45 000 € sur 20 ans, le tout pour un projet d’emprunt de 200 000 €. Il est clair qu’exposés comme tels, les chiffres parlent en faveur de l’attentisme des acquéreurs. Mais pour de nombreux experts en immobilier, ce serait également une erreur de raisonner ainsi. Car si les taux vont continuer de baisser dans les mois à venir, pour atteindre très probablement les 3 % en décembre 2024, ils risquent également d’emporter avec eux une nouvelle envolée des prix de vente de l’immobilier.

Actuellement, les grandes métropoles comme Paris, Bordeaux, Nantes ou Tours affichent un déclin du marché évalué entre 5 et 10 % selon les villes. Avec une baisse des taux d’intérêts d’ici quelques mois, il n’est pas impossible de voir le marché reprendre des couleurs et donc de voir les vendeurs augmenter leurs prix. Sans compter sur la concurrence côté acheteur qui va tendre à s’accentuer si les vannes du crédit immobilier coulent de nouveau à plein régime. La stratégie plébiscitée par les experts immobiliers tend vers la réalisation du projet dès maintenant, lorsque le profil emprunteur le permet, tout en profitant d’une renégociation du crédit immobilier à la fin d’année lorsque le taux aura baissé d’un point. Car rappelons-le, pour pouvoir baisser la valeur de son crédit d’emprunt, un écart de 0,7 point entre les deux doit être réalisé.